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遼源農村商業銀行有限責任公司個人征信業務管理辦法

發布時間:2017/11/10 10:08:40 已被瀏覽0次

遼源農村商業銀行有限責任公司個人征信業務管理辦法

 

第一章  總則


第一條  為了保障金融信用信息基礎數據庫的數據安全和正常運行,保護信息主體合法權益,引導、促進征信業務合規開展,規范遼源農村商業銀行有限責任公司(以下簡稱總行)服務區內金融信用信息基礎數據庫的操作與管理,根據《征信業管理條例》、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《吉林省農村信用社個人征信業務管理辦法》、《關于進一步規范征信業務有關事項的通知》、《關于加強用戶安全管理工作的通知》、《吉林省農村信用社信用報告查詢使用管理指引》等相關制度管理規定,結合本行實際,制定本辦法。

第二條  個人征信業務是指對個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活動。

第三條  本辦法適用于遼源農村商業銀行有限責任公司所有運行和使用個人信用信息基礎數據庫的各級機構及部門。


第二章 部門職責


第四條  個人金融部為征信業務牽頭部門,設置專職的個人征信管理人員,具體負責日常個人征信業務。

個人金融部主要職責:

(一)組織制定個人征信業務管理辦法;

(二)組織個人征信業務管理工作培訓及相關業務指導;

(三)設置專人負責全行個人征信業務異議處理工作,督促異議處理人員按規定及時處理異議申請,負責檢查全行個人征信業務的異議信息處理情況;

(四)負責個人征信通用處理平臺校驗錯誤信息和反饋錯誤信息的核實上報;

(五)負責全行用戶創建和停用審批工作及備案工作情況;

(六)負責檢查信用報告查詢登記情況、用戶密碼登記簿登記情況;

(七)承辦省聯社征信管理部門交辦的其他事項。

電子科技部主要職責:

為征信業務技術服務部門,負責維護金融信用信息基礎數據庫的日常運行與網絡聯通,為金融信用信息基礎數據庫的正常使用提供技術支持和保障。

公司金融部主要職責:

負責對個人金融部開展征信業務各項工作給予幫助、支持,輔助個人金融部下達征信業務各項工作任務。

合規風險部主要職責:

負責個人征信異議接待、初步核查,待核查無誤后報至征信業務異議處理人員處進一步審核、處理。

稽核審計部主要職責:

對全轄征信業務操作規范監督、檢查,保障我行征信業務規范運行。

第五條  遼源農村商業銀行有限責任公司個人征信管理人員職責:

(一)制定個人信用報告查詢管理、異議信息查詢及貸后管理查詢授權、個人信用報告及查詢授權書使用保管制度,個人異議信息處理制度,個人基本信息修改管理制度等;

(二)轄內用戶創建、停用及備案;

(三)輔導檢查轄內機構個人征信業務;

(四)做好與本地人民銀行協調溝通;

(五)其他個人征信業務管理工作。


第三章 用戶管理


第六條  各機構需要新增征信業務人員,首先要參加人民銀行或由本行自行組織的資格認證考試,內容包括對申請征信從業人員進行征信業務培訓、相關制度、辦法及各項操作流程進行講解,然后對征信從業人員進行準入考試。從業人員通過考試后,方可正式上崗操作。

第七條  我行自行組織的考試題由各行社總部征信業務管理部門提供。考試方式可采取上級考試或筆試,考試題型要有單選題、多選題、判斷題,滿分100分,80分為及格。考試后,試卷將作為檔案資料統一保存。

第八條 金融信用信息基礎數據庫用戶分為系統用戶和普通用戶,具體職責包括:

(一)系統用戶:即管理員用戶。負責創建、停用本級普通用戶和下級管理員用戶;用戶申請材料的備案管理;修改用戶資料、重置用戶密碼及維護下級機構權限。

(二)普通用戶:分為個人身份信息修改用戶、信用報告查詢用戶及異議處理用戶。

1.個人身份信息修改用戶:負責個人基本信息在線更新、刪除,個人身份信息更新情況查詢,處理材料登記備案保管。

2. 信用報告查詢用戶:負責個人信用報告查詢、登記,查詢資料保管。

3. 異議處理用戶:負責個人異議信息核查、處理及回復,異議材料保管。

第九條 總行管理員用戶創建或停用須向省聯社征信管理部門上報《個人信用信息基礎數據庫用戶創建申請表》(附件1)或《個人信用信息基礎數據庫用戶停用申請表》(附件2),經省聯社征信管理部門負責人同意后,方可創建或停用用戶。

總行查詢員由總行管理員創建或停用。原則上設置A、B崗2名信用報告查詢用戶(A崗操作B崗登記交叉管理)。

第十條  經批準創建的用戶不得隨意停用,在規定權限內進行操作及使用。總行管理員用戶及查詢員用戶應在用戶創建或停用后2個工作日內,向當地人民銀行報送《個人信用信息基礎數據庫用戶備案表》(附件3)進行備案。備案表加蓋單位公章報當地人民銀行進行備案,同時,留存復印件在總行進行備案。

第十一條  總行管理員用戶由個人金融部指定人員擔任,不得互相兼職,管理員用戶不得隨意增加、修改、刪除用戶權限。

第十二條 用戶發生變更時,只能對舊用戶停用,對新用戶創建,不得更改原用戶信息。

管理員用戶創建和停用用戶日期要與金融信用信息基礎數據庫查詢系統中的修改日期一致,備案表在本級留存1份。用戶變更后2日內報人民銀行備案。

管理員用戶在對用戶進行創建、停用、啟用和信息操作時要對相關信息資料進行登記,保持登記冊信息與用戶在人民銀行系統中注冊信息一致。

第十三條 嚴禁未經批準創建查詢用戶,禁止一個查詢用戶多人使用。

第十四條 管理員用戶及普通用戶變更,要對相關工作進行交接,告知具體工作、系統操作等內容,總行管理員用戶變更由總行分管征信行長進行負責監交,填寫交接書,并填寫《遼源農村商業銀行征信用戶工作交接登記簿》(附件4)。

第十五條 行內的查詢用戶,不允許出現“睡眠用戶”查詢。

“睡眠用戶”查詢是指在一段時間內未查詢過信用報告的用戶,重新開始查詢信用報告。

第十六條 查詢用戶遇出差、休假等情況,管理員用戶應對該用戶進行暫停使用,待返回工作崗位后,再對該用戶進行啟用。

第十七條 查詢用戶離職、離崗或長期不使用的,應立即停用,并與新接崗人員做好工作交接。

第十八條 管理員用戶及普通用戶在收到創建的用戶名和初始密碼后,首次登陸系統必須立即修改密碼,以后至少兩個月修改一次密碼。

第十九條 管理員用戶及普通用戶應將用戶名和密碼填寫至《遼源農村商業銀行用戶密碼封存表》(附件5)中,使用統一的信封加蓋騎縫章進行封存保管,信封封面注明用戶類型、用戶名及封存人。

第二十條 總行管理員用戶密碼由個人金融部總經理保管,接到新密碼的同時銷毀原密碼,并登記《遼源農村商業銀行個人征信用戶密碼封存登記簿》(附件6)。

第二十一條 用戶密碼遺忘時,需個人金融部總經理批準后可以開封使用,使用后應重新封存。原則上不允許用戶密碼進行重置,因特殊情況需重置普通用戶密碼的,需出具書面申請,填寫《遼源農村商業銀行征信用戶密碼重置申請單》(附件7)。經個人金融部總經理批準后由管理員用戶對密碼進行重置,并填寫《征信用戶密碼重置登記簿》(附件8)進行備案。


第四章 數據修改


第二十二條 總行個人征信信息修改員每月8日后(節假日順延)登錄個人征信通用處理平臺,修改校驗錯誤信息和反饋錯誤信息。

第二十三條 總行個人征信信息修改員需15日內完成信貸管理系統和個人通用處理平臺校驗錯誤信息修改;2日內完成個人通用處理平臺反饋錯誤信息修改。若不能修改,要說明情況并在每月25日報省聯社征信業務管理部門進行備案。


第五章  信用報告查詢使用管理


第二十四條 信用報告查詢使用是指經信息主體書面授權同意,向人民銀行金融信用信息基礎數據庫查詢其信用信息,用于各行社有關業務的資信調查、資格審核和風險評價等。

第二十五條 信用報告查詢使用管理應遵循“依法查詢、合規應用、保護權益、防范風險”的原則。

第二十六條 人民銀行征信中心向使用金融信用信息基礎數據庫的查詢用戶實施服務收費,對于查詢系統發生的查詢費用,不得違反規定自定收費項目或將費用轉嫁給被查詢對象。

第二十七條 辦理信用報告查詢業務,須在視頻監控下進行。查詢用戶必須遵循“先審核、后登記、再查詢”的原則。

第二十八條 可通過人民銀行個人信用信息基礎數據庫查詢個人信用報告,其查詢原因有:

(一)貸款審批(審核個人貸款申請);

(二)貸后管理(對已發放的個人信貸進行貸后風險管理);

(三)信用卡審批(審核個人貸記卡、準貸記卡申請);

(四)擔保資格審查(審核個人作為擔保人的資信情況);

(五)異議核查(審核是否存在異議信息);

(六)特約商戶實名審查(發展新的特約商戶和管理已有特約商戶進行實名審核,核實其法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份等資信情況);

(七)法定代表人、負責人、高管等資信審查(審查有業務往來的法定代表人、負責人、高管等資信情況);

(八)客戶準入資格審查(審查支票業務、私人銀行等業務的客戶準入資格);

(九)資信審查(審核與借款人相關聯系人的資信情況)。

第二十九條 查詢用戶辦理查詢業務時,需取得查詢授權書、身份證方可進行查詢。查詢完畢,客戶經理在查詢登記簿中做好登記,再領取信用報告。

第三十條 信用報告查詢授權書中內容必須由客戶本人簽寫。

第三十一條 各部門(分支機構)使用信用報告,原則上應由客戶經理和客戶雙人到查詢用戶處進行查詢。

因特殊情況,信用報告查詢業務按以下要求辦理。

(一)客戶單獨辦理查詢業務,需信用報告使用部門(分支機構)出具同意征信業務查詢說明(附件9)。查詢完畢,相關資料由查詢用戶保管,客戶資料由客戶經理本人領取。

(二)客戶經理單獨辦理查詢業務,需提供信用報告使用部門(分支機構)負責人簽批的同意征信業務查詢說明(附件10),查詢用戶審核無誤后,方可辦理查詢業務。

第三十二條 未提供查詢授權書、身份證,或存在未授權“查詢原因”、授權書信息填寫勾抹或字跡不清晰,查詢用戶不得對其進行查詢。

第三十三條 查詢用戶離開操作臺時,必須退出系統。

第三十四條 采集個人信息應當經信息主體本人同意,在辦理個人信用報告查詢業務時,應當取得信息主體本人的《個人信用報告查詢授權書》(附件11)并約定用途,不得用作約定以外的用途,同時不得未經信息主體本人同意向第三方提供。

第三十五條 征信查詢用戶必須使用統一的個人信用報告查詢授權書、個人信用報告查詢登記簿,信用報告查詢用戶要按查詢日期逐筆對查詢情況登記到《個人信用報告查詢登記簿》(附件12)中,并將上述資料按季度裝訂成冊進行備案管理,同時建立電子登記簿

第三十六條 信用報告原則上只允許打印,不允許復印,且不得流出本單位。

個人信用報告查詢使用后,查詢授權書、身份證復印件等資料,納入信貸檔案統一保管,查詢用戶只保管查詢登記簿。不符合個人貸款審批條件的,查詢授權書、個人信用報告及身份證復印件由信用報告查詢用戶統一進行保管,不可以隨意丟棄,查詢的個人信用報告不準移交給客戶,以保證信息主體信用信息的安全性。

第三十七條 不得受理非業務性個人信用報告查詢,但有義務告知信息主體到中國人民銀行征信中心或當地人民銀行查詢信用報告。

查詢用戶不得在非工作時間段查詢信用報告,非工作時間指正常雙休日、節假日、工作日的上午8:00-下午17:00以外的時間,且不得跨地域或跨機構查詢信用報告。


第六章  貸后查詢管理


第三十八條  貸后管理查詢是指對現有未結清的信貸業務因貸后管理需要查詢客戶信用報告無需客戶授權查詢客戶信用報告的征信查詢業務。

第三十九條 信貸機構客戶經理提出貸后管理查詢申請,需說明貸后管理查詢的具體原因由機構負責人進行初審后將相關資料交付于個人金融部貸后管理征信查詢員進行審查。

第四十條 征信查詢員受理申請后,需核實其提交的資料是否有效,提供資料不符合規定的,不予受理。

第四十一條 對符合條件的,需主管行長授權,簽署《貸后管理征信查詢授權書》(附件13),登記《信用報告查詢使用登記簿》注明貸后管理查詢后,方可進行查詢。

第四十二條 貸后管理所簽署的授權書、征信報告、查詢登記簿由信用報告查詢用戶單獨保管,以保證信息主體信用信息的安全性。

第四十三條 貸后管理查詢僅能用于查詢現有未結清的信貸客戶的征信信息且查詢信用報告使用用途僅為貸后管理。


第七章  不良信息告知管理


第四十四條 總行按照《征信業管理條例》中信息提供者向征信機構報送個人不良信息,各貸款中心為個人不良信息告知工作主要負責部門,各貸款中心客戶經理對所管貸款還款情況進行統計,在結息日的第二日由客戶經理向客戶送達《個人不良信息上報個人信用信息基礎數據庫告知書》(附件14)并對回執進行統一保管。

第四十五條 各貸款中心在每月最后一天對客戶未還款,或《個人不良信息上報個人信用信息基礎數據庫告知書》未送達成功情況進行統計,并通過“短信平臺”系統進行最后告知,短信告知必須在每月最后一天完成。短信平臺系統告知內容為“尊敬的客戶XXX,因您本月未償還在遼源農商行貸款帳號尾號為XXXXXX的貸款本息,我單位將于下月向人民銀行金融信用信息基礎數據庫報送您的欠息情況,您的個人信用報告將會產生不良信用記錄”。并將不良信息告知相關情況逐筆登記到《個人不良信息告知登記簿》(附件15)中,次月1日(節假日順延)與《個人不良信息上報個人信用信息基礎數據庫告知書回執》交由個人金融部管理員用戶進行備案。


第八章  異議處理


第四十六條 核查異議信息時查詢個人信用報告,異議處理人員應提供征信主管領導簽批同意的查詢授權書《個人信用報告異議查詢授權書》(附件16),信用報告查詢用戶取得授權書登記后,方可進行查詢,查詢授權書和個人信用報告由信用報告查詢用戶統一登記保管。

第四十七條 異議處理人員應及時登記、核查、處理信息主體提出的異議申請及人民銀行異議信息,自收到異議之日起20日內完成核查和處理,并將結果書面答復異議人。

第四十八條 異議處理人員受理信息主體提出的異議,應要求信息主體提供近期(申請前2日內)個人信用報告及有效身份證件,并填寫《個人征信異議信息申請表》(附件17);委托代理人提出異議申請的,除提供及填寫上述材料外,還需要提供委托人有效身份證件及授權委托書。

信息主體或其代理人無法提供有效身份證件、相關申請材料不全或異議申請表中的異議信息描述不清楚的,經辦機構有權不予以受理,并告知不予以受理原因。受理異議申請,應告知信息主體或代理人異議信息處理的程序及時限等。

第四十九條 異議處理用戶必須每天登陸人民銀行異議處理系統查詢是否存在異議信息。若存在異議信息,必須在10個工作日內完成異議信息處理及系統回復工作。

第五十條 信息主體提出的異議,總行異議處理人員必須在2個工作日內完成異議信息核查工作,填寫《個人征信異議信息協查函》(附件18),需省聯社協助的,必須在5個工作日內完成向省聯社提交申請文件的工作。

第五十一條 異議處理人員受理的異議信息要登記到《吉林省農村信用社個人征信異議信息處理登記簿》(附件19)中;人民銀行異議信息登記到《人民銀行個人征信異議信息處理登記簿》(附件20)中,留存備案。

第五十二條 異議信息核查后不存在,或異議信息存在但可以自行處理的,應及時告知信息主體或代理人,提供《個人征信異議信息回復函》(附件21)。

第五十三條 核查后異議信息存在,需省聯社協助處理的,應根據異議信息實際處理情況向省聯社提交申請文件《個人征信異議信息協查函》、《個人征信異議信息處理糾錯申請單》(附件22)、《個人征信數據刪除申請審批表》(附件23)或《個人征信數據更正申請審批表》(附件24)。(上報的附件為簽章后的電子掃描件)。由省聯社個人征信管理部門協助更正相關異議信息。

貸款信息中信息主體的擔保人、業務種類及逾期記錄等信息存在錯誤,應對貸款相關信息進行更正。

第五十四條 人民銀行異議信息3個工作日內在人民銀行系統中完成協查結果及解決方法回復工作,待人民銀行異議信息解決后,1個工作日內在系統中回復協查結果及解決方法。異議信息不存在或異議信息可自行處理解決的,需在異議信息解決后的2個工作日內,將《個人征信異議信息協查函》電子掃描件上報省聯社及人民銀行進行備案。

第五十五條 待省聯社個人征信管理部門對異議信息處理完成后,向申請單位反饋,由異議處理人員告知信息主體異議信息已解決,提供《個人征信異議信息回復函》。

異議信息解決后,異議處理人員將信息主體個人信用報告、身份證復印件、異議申請表、協查函、回復函、申請文件、刪除審批表或更正表裝訂在一起,逐筆登記,統一進行編號,將異議信息處理材料按年分別裝訂成冊,留存備案。

第五十六條 經辦機構在核查信息主體異議申請過程中,要及時與客戶溝通,避免與客戶發生糾紛。     

第五十七條 對于無法核實的異議信息,人民銀行征信中心允許信息主體對有關異議信息附注個人聲明。信息主體應當對個人聲明內容的真實性負責。


第九章  安全管理


第五十八條 從事征信業務及相關活動,應當遵守法律法規,誠實守信,不得危害國家秘密,不得侵犯商業秘密和個人隱私。

第五十九條 個人征信管理應實行專機專用,專人管理,指定計算機用于登陸金融信用信息基礎數據庫進行用戶變更、異議信息處理及個人信用報告查詢工作,征信查詢業務有關的影像資料按季進行備份。

第六十條 對金融信用信息基礎數據庫相關硬件設備、網絡資源的運行維護,應遵守吉林省農村信用社關于安全生產的相關規定,不得連接互聯網,以保證金融信用信息基礎數據庫的正常使用。

第六十一條 嚴格控制用戶數量及權限,對于已離崗或已停用的用戶,決不可以繼續使用。對于沒有查詢業務的機構,應立即停用查詢用戶,保護用戶信息安全。

第六十二條 各機構的征信業務指導、檢查、系統維護要以本機構上下級之間的直接聯系為準,各機構接待跨級業務指導、監管檢查、司法查詢等活動,均應以現場工作為準,按規定核實對方身份,取得相應授權或有上級機構人員陪同方可接待。接受電話、網絡等形式的業務指導,要認真核實對方身份,且不得透露與征信用戶名、密碼有關的任何信息。接待越級業務咨詢、監管檢查、司法查詢以及電話、網絡等形式的業務指導,要實行逐級報告制度,不允許越級接待答復,防范欺詐行為。

第六十三條 個人征信業務管理工作中涉及的相關資料,統一要放入檔案盒進行分類裝訂保管。信用報告查詢相關檔案資料保管按遼源農村商業銀行有限責任公司制度匯編中信貸檔案管理辦法有關規定執行。

第六十四條 個人金融部組織對個人征信業務人員在機構管理、用戶管理、數據管理、信用報告查詢管理、異議處理及安全管理等工作的規范性進行檢查,每半年進行一次現場檢查,對檢查發現的問題填寫《個人征信工作檢查事實確認書》(附件25)形成檢查報告明確相關責任人。對自查工作發現的問題及時整改。


第十章     


第六十五條 根據《遼源農村商業銀行有限責任公司稽核處罰辦法》管理員用戶有下列情形之一的,責令改正;逾期不改正的,給予機構通報批評并對相關責任人進行經濟處罰。

(一)未按規定創建、停用普通用戶,視情節嚴重程度,處以300-500元經濟處罰;

(二)管理員用戶和查詢用戶互相兼職,視情節嚴重程度,處以100-300元經濟處罰;

(三)未按規定設置普通用戶權限,視情節嚴重程度,處以300-500元經濟處罰;

(四)管理員用戶和普通用戶發生變動時未建立交接登記簿,視情節嚴重程度,處以100-200元經濟處罰;

(五)未按規定向當地人民銀行報備用戶備案表,視情節嚴重程度,處以100-1000元經濟處罰;

(六)未按規定進行密碼重置,視情節嚴重程度,處以100-200元經濟處罰;

(七)違反其他管理規定的,視情節嚴重,除經濟處罰以外,還將視違規違紀情節輕重給予調整崗位或警告至開除紀律處分。

第六十六條 信用報告查詢用戶存在下列情形之一的,給予通報批評,并責令改正;逾期未改正,造成嚴重后果的,根據《遼源農村商業銀行有限責任公司稽核處罰辦法》的相關規定給予經濟處罰。

(一)未及時進行密碼更新,視情節嚴重程度,處以100-200元經濟處罰;

(二)將用戶名及密碼告知他人使用,視情節嚴重程度,處以500-1000元經濟處罰;

(三)未按實際查詢事由查詢個人信用報告,處以300-500元經濟處罰;

(四)錯登、漏登查詢信息,視情節嚴重程度,處以100-500元經濟處罰;

(五)盜查客戶信用信息,視情節嚴重程度,處以500-1000元經濟處罰;

(六)無授權書查詢個人信用報告,視情節嚴重程度,處以500-1000元經濟處罰;

(七)留存材料缺失,處以500-1000元經濟處罰;

(八)未實行專機專用,專人管理,擅自連接互聯網的,視情節嚴重程度,處以100-500元經濟處罰;

(九)違反其他管理規定的,視情節嚴重,除經濟處罰以外,還將視違規違紀情節輕重給予調整崗位或警告至開除紀律處分。

第六十七條 異議處理用戶存在下列情形之一的,給予通報批評,并責令改正;逾期未改正,造成嚴重后果的,根據《遼源農村商業銀行有限責任公司稽核處罰辦法》中對異議處理相關規定給予經濟處罰。

(一)未按規定的時間完成異議信息處理,視情節嚴重程度,處以100-500元經濟處罰;

(二)未按異議處理要求進行系統及書面回復,視情節嚴重程度,處以100-500元經濟處罰;

(三)未按異議處理要求登記、備案,視情節嚴重程度,處以100-500元經濟處罰;

(四)違法其他管理規定的,視情節嚴重程度,處以100-500元經濟處罰。

第六十八條 對職責不清、管理不到位等原因,造成個人征信工作管理失誤和重大不良影響的,根據管理權限,由總行依據相關規定直接給予責任人進行處理;高管人員由省聯社給予相應處理。涉嫌違法犯罪的,移交司法機關處理。


第十一章  附則


第六十九條 本辦法自下發之日起施行。本辦法由遼源農村商業銀行負責解釋和修改。原《遼源農商行有限責任公司個人征信管理辦法》(遼農商銀發〔2016〕188號)廢止。





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